住居は賃貸なので住宅ローンはないけれど、借金の減額ができるのなら個人再生したい！そう考える方も多くいると思います。では、果たして、任意整理より個人再生の方がメリットはあるのでしょうか。

まずは任意整理と個人再生の違いについて簡単に説明します。

任意整理とは債権者と直接和解交渉をすることで、将来利息のカット、月々の返済額を減額して長期分割（原則最長３～５年）の返済に応じてもらえるよう交渉を進める手続きです。

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個人再生とは裁判所に申立てる手続きとなり、借金そのものを減額してもらい原則３年で分割返済していく手続きです。返済期間中、継続的に安定した収入を見込める方に限られます。

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このような比較から、個人再生は要件が厳しく、５年以内での返済が可能な場合は任意整理手続きをされる人が多いのが実情です。

個人再生の最大のメリットと言えるのは、個人再生手続きに住宅ローンを含めず自宅を手元に残し、債務が大幅に減額することにより短期間での返済計画が可能となる点です。

 そのため、債務額を減額したいという目的だけで安易に個人再生を選択すると費用も手間もかかってしまうことになります。 

そうは言っても任意整理では返済が難しいという場合は自己破産を検討するのがよいでしょう。

個人再生と同じ裁判所へ申立てる手続きではありますが、個人再生費用よりも自己破産費用の方が安い場合が多く、提出書類についても同居家族の収支まで問われることはあまりありません。

また、個人再生では借金が残りますが自己破産は認められると全額免除となるメリットがあります。（滞納している公租公課（税金など）は免除となりません）

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