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任意整理できない貸金業者への対処方法

任意整理で借金問題を解決したいと思っても、相手業者によっては借金の減額に応じないケースがあります。 

任意整理できない債権者が相手の場合、どのように対応すればよいのでしょうか? 

今回は任意整理できない貸金業者への対処方法を解説します。

任意整理できない貸金業者とは

ひとことで「任意整理できない」とはいっても、いくつかのパターンがあります。

そもそも任意整理に応じない

1つはそもそも任意整理に対応していない貸金業者です。

ほとんどの貸金業者は任意整理の話し合いに応じますが、一部の強硬な業者はそもそも話し合いによる借金減額を受け付けないケースがあります。

そんなときには任意整理ができません。

条件が合致しない

2つ目は、話し合っても返済条件が合致しないパターンです。

毎月の返済額が低すぎる、返済期間が長すぎるなどの理由でこちらの提案を拒否されるケースがあります。

特殊事情がある

すでに給料を差し押さえられている、借りてから一度も返済していないなどの事情があると、通常は任意整理に応じる業者であっても話し合いに対応してもらえない可能性があります。

任意整理できない業者が相手の場合には以下のように対応しましょう

他の貸金業者のみ任意整理する

1つ目は任意整理に応じない債権者以外の業者のみ整理する方法です。

たとえば貸金業者ではありませんが「日本学生支援機構」は任意整理の話し合いに応じないので「奨学金」の負債がある方の場合にこの方法を利用するケースがよくあります。 

一般のクレジットカード会社や消費者金融のみを整理すれば、全体的な支払の負担を軽減できるので状況が改善されます。

個人再生や自己破産を利用する

2つ目は、個人再生や自己破産などの他の債務整理を利用する方法です。

1.個人再生で負債を減額する

個人再生では、過半数の債権者が反対しなければ再生計画案が可決されます。

再生計画案が可決されると借金が減額されるので、1社が反対意見をだしたとしても、借金を減額できる可能性があります。 

大口の債権者が反対していて再生計画案が否決されるリスクがある場合には、給与所得者等再生が有効です。給与所得者等再生では債権者の決議が不要なので、債権者が全員反対しても負債が減額されます。

2.自己破産で負債を免除してもらう

支払能力がないなどの事情で個人再生を利用できない場合、自己破産しましょう。

自己破産をすれば、負債が全額免除されるので支払い義務が残りません。

反対する債権者がいても、免責不許可事由がない限り免責(借金を免除する決定)されます。

ご相談ください

任意整理できない貸金業者がいても、債務整理をすれば現状を改善できます。

1人で悩まずに、まずは一度司法書士までご相談ください。

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この記事について監修した人

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代表司法書士 鈴木敏弘

借金問題等で困っている10,000人以上の方の問題を解決してきた司法書士です。

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債務整理手続きで分からないことがたくさんあると思います。当サイトが参考になれば幸いです。

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