アイフルの債務整理方法

アイフルとは、アイフル株式会社のことです。

キャッシング利用する方の大半はアイフルで借入れしている、というほど、ほとんどの債務者が借りている業者でしたが、現在はアイフルマスターカードといってショッピング機能がついたアイフルカードができましたので、キャッシングだけでなくショッピング利用もアイフルを利用しているという方が多くなりました。

また、女性限定のデザインカードを発行したり、女性専用ダイヤルを開設するなど、女性向けのサービスも展開して、より身近に感じられるようになった会社です。

その他、アイフルは、他大手消費者金融が続々と銀行と手を組むなかで、唯一どの銀行下にも属さない消費者金融です。そのため、融資をするうえで、審査が比較的甘いと言われています（あくまで噂です・・・）。

なお、平成２１年１２月に事業再生ADR手続き（簡単に言えば、企業の債務整理）をしている会社となり、上記のとおり銀行下にもない会社のため、他の消費者金融と比較して資金繰り面から不安定な会社とも言えます。

アイフルの本社は、京都府京都市下京区にあります。

アイフルは、債務整理手続きを進める場合、交渉は比較的スムーズな会社でしたが、近年日に日に交渉条件が厳しくなっています。

５年未満の取引しかない場合、５年６０回の分割和解ですら応じてもらえないケースもあります。最長でも４年４８回以内でしか応じないと言われるケースも増えていて、１年未満のいわゆる借りパクに近い取引しかない場合は、将来利息のカットすらできなくなっています。

１年未満の取引になると、将来利息を４～１０％の範囲で付加しないと応じないと言われます。

※利息割合については、アイフル側の決算状況等によって、提示される割合が変わることがあります。また、交渉によって、数％下げてもらうといった交渉も可能です。

１年未満の取引でも、将来利息が付くことでアイフル側にもメリットがありますので、５年６０回の分割払いに応じてもらうこともできるケースがあります。

 

１０年以上前の債務整理では、交渉によって元金和解に応じてもらえることも多くありましたが、昨今ではどの業者も、専門家が介入するまでに付加されていた利息・損害金のほか、専門家が介入した後、実際に和解するまでの経過利息や損害金については、カットしないといった方針の業者がほとんどとなっています。

アイフルもそうした業者のひとつで、専門家が介入しても、和解するまでは経過利息や損害金を付加し、付加した金額でないと、交渉にも応じてもらえません。

そのため、専門家へ依頼するとしても、早期和解を進める必要があります。

※１０年以上の長期取引であれば、多少ですが、交渉によりカットに応じてもらえることもあります。

 

アイフルへの過払金請求についてですが、冒頭で記載したADRの影響もあり、返還状況は厳しくなっています。

平成３０年４月現在、交渉のみでは、過払金額の５割の返還も渋るようになっています。

金額が少額であれば５割に応じてもらえるケースもありますが、２～４割で提案されることが多くなります。それ以上の金額を返還してもらう場合、裁判をおこして争う必要があります。

専門家に依頼する場合、裁判へと進んだ場合、多くの場合で追加費用がかかりますので、その金額にも見合う過払金額があるようであれば、裁判手続きを進めてもらう方がよいでしょう。

 

ただし、裁判となれば、その分長期戦（半年～１年程度）となりますので、「時間がかかってもより多くの過払金を手にしたい！」という方は裁判へと手続きを進めて、「時間はかけず早く少しでも過払金を返してほしい」という方は裁判をせずに、数か月以内に最大限返してもらえる金額で応じることになります。

 

なお、もし以前の取引で過払金があって、かつ現在も借金が残る方の場合は、借金から過払金額を相殺して、それでも残ってしまった借金の分割払いまたは一括払いが必要です。もし過払金の方が多ければその差額を現金で返還してもらいますが、その金額の大小によっては、「債権債務なし」＝過払金返金はしない、と提案されるケースもあります。

 

ちなみに、過払金を相殺してもらっても借金が残ってしまう場合、いわゆるブラックリストに債務整理をしたと登録がなされますので、その点ご注意ください。

 

アイフルについては、任意整理の交渉が長引いたりすることはほとんどありませんが、和解までの時間が長くなると、無駄な遅延損害金を付加されてしまいます。また、借りパク（借りた後一度も返していない）や取引期間が短期の方の場合、その点を指摘され、できるだけ短い返済期間で和解したいと迫られることもあります。そのため、任意整理をする場合でも、なるべく早く和解できるように進める必要がある会社となります。

なお、アイフルで利用したショッピング分の借金も、キャッシング分と同様に、将来利息のカットをしてもらうことができますので、リボ払いにして月々の返済額を抑えて返済していくよりは、任意整理手続きを進めて、将来利息を０％にしてもらう方が、完済までの期間はぐっと短縮できます。

アイフルのまとめ

将来利息のカット	分割返済の可能回数	過払金請求の可否	アイフルの特徴
△ ※和解日までの利息は 原則付加。短期取引では将来利息が付く可能性あり	原則最長 ６０回 ※ただし短期取引では２～４年程度になる可能性あり	平成１９年 より前の 取引があれば可能性有。	任意整理であれば比較的交渉はしやすいが、過払金返還請求は状況に応じ裁判が必要